Cara Terhindar dari Jeratan Hutang
Gunakan anggaran untuk melacak pengeluaran.
Di banyak kasus, kita cenderung menganggap utang — dan fakta bahwa kita tidak dapat membayarnya kembali — sebagai sesuatu yang terjadi pada kita. Salah kita sendiri karena tidak memperhatikan utang kita, melakukan pembelian yang sebenarnya tidak kita butuhkan, dan tidak memiliki cukup tabungan.
Memang benar banyak orang yang terlilit hutang. Tetapi seberapa banyak yang Anda ketahui tentang bagaimana hutang terikat dalam keuangan Anda? Apa bagian dari utang kita yang tidak terlihat, namun masif? Apa yang terjadi jika Anda terjebak dengan banyak hutang? Bagaimana Anda menghindari macet?
Posting ini adalah upaya untuk melukiskan gambaran tentang apa yang terjadi ketika Anda berutang dan menggunakan alat keuangan yang solid untuk membantu mengelola situasi. Anda akan menemukan beberapa hal tentang keuangan Anda yang kebanyakan orang tidak tahu. Anda bahkan dapat mempelajari hal-hal dalam posting ini yang berguna atau membantu untuk bisnis Anda!
Lunasi hutang secepat mungkin.
Salah satu pelajaran hebat yang saya pelajari adalah jika Anda dapat menghindari hutang, itu bukan hutang yang sebenarnya. Lebih penting lagi, ini bukan “jerat utang.”
Utang adalah ketika Anda meminjam uang terhadap pendapatan masa depan Anda untuk melunasi kartu kredit atau pinjaman bank hari ini. Hutang itu bukan milikmu untuk dilunasi. Itu milik orang lain dan harus dibayar kembali dengan bunga di beberapa titik di masa depan. Bahwa orang lain sering kali menjadi bank, sebagian besar karena bank adalah sumber utang konsumen #1 di negara maju.
Namun, seiring waktu, pemberi pinjaman mulai melihat utang itu sebagai hal yang baik dan mereka mulai meminjam lebih banyak uang (dan dari waktu ke waktu lebih dari sebelumnya) dari orang-orang untuk meminjamkan mereka uang (dan dari waktu ke waktu lebih dari sebelumnya) .
Mereka juga menjadi percaya bahwa dengan melunasi pinjaman mereka sendiri terlebih dahulu — dengan bunga — mereka akan memperoleh keuntungan jangka panjang dari investasi buruk mereka (yang sering kali ternyata benar). Jadi itu berarti jika Anda melunasi kartu kredit Anda lebih awal, Anda hanya membuat diri Anda lebih buruk lebih cepat daripada jika Anda tetap berpegang pada rencana awal Anda untuk melunasinya pada tingkat yang sama dengan penghasilan Anda selama periode waktu yang lebih lama.
Jadi, saran kami: jangan meminjam; alih-alih gunakan uang orang lain (atau bahkan hanya uang tunai) untuk keluar dari hutang dengan cepat dan pastikan itu tidak terlihat cukup lama sehingga tidak akan merugikan keuangan Anda dalam jangka panjang …
Hindari utang berbunga tinggi.
Utang adalah sumber utama tekanan keuangan bagi kebanyakan orang. Sulit untuk keluar dari hutang, bahkan dengan niat terbaik. Dan ada banyak cara (dan banyak alasan) untuk terjebak di dalamnya. Berikut adalah beberapa ide untuk membantu Anda menghindari terjebak dalam utang dan membuat uang Anda lebih jauh.
1. Jika Anda tidak mampu melunasi pinjaman, berhenti menggunakannya sebagai bentuk utama uang jangka panjang Anda.
2. Pelan-pelan, dan berhentilah bekerja lembur!
3. Dapatkan aplikasi pembayaran satu atap yang sederhana di ponsel Anda dan simpan nomor kartu kredit atau kartu debit Anda di sana. Ini akan mempersulit semua orang untuk mengambil alih kartu Anda sehingga Anda tidak punya pilihan selain melunasinya setiap bulan!
4. Jangan membeli barang dengan kartu kredit atau kartu debit yang tidak mengharuskan Anda menggunakannya setidaknya selama enam bulan atau lebih—berbelanjalah untuk mendapatkan penawaran yang lebih baik sebelum membeli apa pun dengan keduanya!
5. Lunasi tagihan kartu kredit setiap bulan dengan menyetor langsung ke rekening yang tidak memiliki biaya atau persyaratan saldo minimum, seperti rekening bank otomatis dari credit union (jika Anda dapat menemukannya). Kemudian kirim uang itu langsung kembali ke saku jika ada sisa di akhir bulan!
Tetap disiplin dengan pengeluaran.
Ini adalah fakta yang terkenal bahwa uang bukanlah sumber daya yang tidak terbatas, dan kebanyakan orang tidak memiliki kemewahan untuk menciptakannya dengan usaha mereka sendiri. Bahkan, mereka sering kali terlilit hutang sehingga mereka terpaksa meminjam dari pendapatan masa depan mereka untuk membiayai kebutuhan mereka saat ini.
Anda seharusnya tidak melewati jalan ini. Utang terlalu menggoda dan terlalu mudah untuk dimasuki jika Anda tidak memiliki disiplin yang diperlukan untuk menghindarinya. Dan membiarkan diri Anda terjerat utang bisa sama mahalnya dengan memulainya.
Berikut beberapa cara agar Anda tidak terjebak utang:
1) Berhemat
Berhemat adalah hal yang baik, tetapi harus dilakukan dengan pemikiran ke depan, perencanaan dan niat. Ini juga harus menjadi latihan yang berkelanjutan, bukan hal satu kali yang Anda lakukan ketika keadaan menjadi ketat (yang terjadi lebih sering daripada yang diinginkan siapa pun). Semakin hemat gaya hidup Anda secara keseluruhan, semakin kecil kemungkinan Anda terjebak dalam utang.
2) Hemat uang
Tujuannya di sini adalah untuk menggabungkan semua pengeluaran Anda untuk barang-barang pilihan dan menerapkan penghematan itu untuk menabung untuk keadaan darurat atau menabung untuk hal-hal yang akan membuat hidup Anda lebih mudah – seperti membeli screen time untuk anak-anak (dan mungkin bahkan mobil baru). Mungkin tergoda untuk menghabiskan semua tabungan itu untuk sesuatu yang sembrono, tetapi jika Anda ingin berhemat berakar sebagai norma gaya hidup Anda (dan akhirnya mewujudkan dirinya menjadi kebebasan finansial), maka itu harus dimulai dari sini: belanjakan lebih sedikit untuk barang-barang pilihan dan simpan lebih banyak untuk nanti.
3) Ikuti terus keluarga Jones
Keluarga Jones tidak selalu lebih baik dari Anda; terkadang mereka benar-benar lebih buruk dari Anda – tanyakan saja kepada mereka, jika tidak ada yang lain selain karena mereka menghabiskan seluruh waktu luang mereka di Apple atau Google atau Microsoft atau di mana pun mereka pikir mereka pantas mendapatkannya (atau sesuatu seperti itu). Berusaha keras untuk menyesuaikan diri dengan orang lain tidak boleh didahulukan daripada bisa hidup nyaman dengan apa yang Anda miliki saat ini. Saat memutuskan apa yang layak untuk ditabung versus dibelanjakan… apa saja… tetap berpegang pada siapa yang mampu membeli apa saat ini (mungkin akan ada saat ketika tidak ada yang bisa), bahkan jika ini berarti sesekali menunda “hal yang penting” sampai nanti daripada hari ini . Jika tidak mungkin Anda mampu membeli apa yang dimiliki orang lain saat ini… maka berinvestasilah pada diri Anda sendiri! Ini termasuk permadani, perlengkapan lampu mewah dan jenis investasi lainnya yang
Buat rencana tabungan.
Ketika Anda mengambil pinjaman (yang merupakan definisi sebenarnya dari jeratan hutang), Anda menyerahkan kendali atas uang Anda kepada orang lain. Itu hal yang sangat buruk, karena itu berarti Anda melepaskan kendali dan disandera dengan ketentuan perjanjian pinjaman itu. Hal yang sama berlaku jika Anda gagal melunasi hutang Anda secara penuh setiap bulan: Anda tidak hanya harus hidup dengan tingkat bunga berapa pun, tetapi mereka juga dapat membatalkan atau menangguhkan kartu kredit Anda atau rencana pembayaran lain yang mungkin membuat Anda bertahan. dalam hutang.
Ini bukan hanya masalah teoretis (ini adalah sesuatu yang saya lihat terlalu sering terjadi), karena ini dapat berdampak serius pada kemampuan Anda untuk menghasilkan uang atau menjalani kehidupan yang layak untuk dijalani (atau keduanya). Berikut beberapa cara agar tidak terjebak utang:
1) Pastikan Anda memiliki tabungan rutin serta pembayaran rutin, sehingga ketika tagihan tak terduga datang, akan ada cukup uang yang ditabung untuk itu.
2) Jika memungkinkan, cobalah untuk mendapatkan hipotek yang tidak memerlukan pembayaran rutin. Jika memungkinkan, pastikan membayar lebih dari jumlah yang dipinjam selama ini.
3) Jangan membeli barang tanpa mengetahui berapa harganya di muka. Setelah harga keluar dan biaya diungkapkan, akan lebih sulit bagi Anda untuk membenarkan membeli sesuatu tanpa mengetahui berapa banyak di muka – dan kadang-kadang bahkan berapa biaya akhirnya setelah semua faktor tersebut diperhitungkan (misalnya, premi asuransi) .
4) Jika memungkinkan, cari tahu tentang opsi pembiayaan seperti serikat kredit dan koperasi sebelum melakukan pembelian besar – dengan cara ini Anda dapat yakin bahwa biayanya akan tersebar ke beberapa tagihan, bukan hanya satu tagihan besar.